بنوك أجفند للشمول المالي


رؤية الأجفند في مكافحة الفقر

مكافحة الفقر ليست توجها أساسيا فقط في استراتيجية برنامج الخليج العربي للتنمية (أجفند) الذي يرأسه الأمير طلال بن عبد العزيز، بل باتت بصمة في الحراك التنموي لأجفند، ويعتمد أجفند التمويل الأصغر في استراتيجيته وخططه للحد من الفقر، بوصفه الآلية الفاعلة التي تستهدف شريحة الفقراء القادرين على العمل. لهذا شرع أجفند مع مطلع الألفية ، في خطوات مدروسة لتنفيذ مبادرة الأمير طلال لتأسيس بنوك الفقراء، بدءا بنشر ثقافة التمويل الأصغر، وتقديم الدعم الفني لمشروعات التمويل الأصغر. أما الخطوة الأهم فقد تمثلت في السعي الجاد لتمهيد الأرضية القانونية والتشريعية، من خلال حث الدول الراغبة في تأسيس بنك للفقراء لتكون تشريعاتها متوافقة مع متطلبات التمويل الأصغر، وتفعيل دور الحكومات في توفير البيئة المناسبة لمؤسسات التمويل الأصغر وتقديم الخدمات غير المالية مثل: (الإعداد، الدعم الفني، الربط بين مؤسسات التمويل). نجم عن هذه الجهود افتتاح أول بنك للفقراء في العالم العربي في الأردن (البنك الوطني لتمويل المشاريع الصغيرة)، الذي باشر عملياته في 2006 ، وتبعه بنك الأمل للتمويل الأصغر، في اليمن 2007.

بنوك أجفند للشمول المالي

يتوجه برنامج الخليج العربي للتنمية ( أجفند) باستراتيجيته إلى جذور مشكلات التنمية البشرية . وهذا ما يؤكده صاحب السمو الملكي الأمير طلال بن عبد العزيز، رئيس أجفند، عندما يقول: “نحن في خضم عالم يعيد تشكيل نفسه، نؤمن بالدور المحوري للأمم المتحدة في صنع السلام وتحقيق التنمية المستدامة من خلال تعزيز سبل الشراكة والتعاون التي تسهم في صياغة مستقبلنا المشترك”.. ويعمل أجفند بمبدأ عدم التمييز بين المجتمعات في تقديم دعمه التنموي لأن ” الإنسان هو الإنسان أينما كان”.

وبهذه الرؤية ظل أجفند مواكباً لتطورات الفكر التنموي، بل سباقاً بالمبادرات التي تعالج القضايا الرئيسة في اختلالات التنمية.. ولذلك فعندما أعلنت الأمم المتحدة ” أهداف الألفية ” مطلع القرن الحادي والعشرين ، لم تكن القضايا التي خاطبتها تلك الأهداف جديدة على أجفند، لأنه شرع فيها منذ منتصف تسعينيات القرن العشرين.. فسمو الأمير طلال أطلق مبادرته لتأسيس البنوك المتخصصة في تحقيق الشمول المالي للفقراء في العام 1997 .. وبعد ذلك دعت ” أهداف الألفية ” إلى خفض الفقر بنسبة 50% وإلى المشاركة الفاعلة في حل المشكلات الأخرى التي ـ معظمها ـ من تداعيات الفقر وينداح عن الدائرة الخطيرة التي يأسر داخلها الشرائح الضعيفة. وعندما اطلقت الأمم المتحدة ” أجندة التنمية المستدامة 2030 ” ، بقضايا الـ 17 ، وتفصيلاتها الـ 169 ، كان أجفند قد قطع أشواطاً بعيدة في معظم قضايا الأجندة وأهدافها .

لقد تمثل تعامل أجفند مع مكافحة الفقر في الوصول مباشرة إلى الشريحة المستهدفة، والتعرف على احتياجاتها، ومتطلبات دمجها في العملية الانتاجية، عبر بنوك التمويل الأصغر التي تحقق الشمول المالي للفقراء، الفكرة التي قدمها الأمير طلال للمنطقة العربية عام 1997 ، وتمت بلورتها ، ووضع أطر التأسيس والشراكة مع رجال الأعمال المؤمنين بالمسؤولية الاجتماعية ، لينشىء أجفند أول بنك عام 2006 في الأردن ، ثم توالى تأسيس بنوك الشمول المالي في كل من : اليمن ، البحرين، سورية ، لبنان، سيراليون، السودان، فلسطين، موريتانيا.

وهكذا فمشروع أجفند لبنوك التمويل الأصغر المحققة للشمول المالي مستمر في التوسع، فهو ليس فقط في المنطقة العربية. وضمن الخطوة الراهنة التوسع أكثر في أفريقيا بتأسيس 8 بنوك بالشراكة مع مجموعة البنك الإسلامي للتنمية، والمصرف العربي للتنمية الاقتصادية في أفريقيا (باديا)، عبر الاتحاد النقدي والاقتصادي لغرب أفريقيا، وإنشاء 6 بنوك عبر المجموعة الاقتصاديةوالنقدية لوسط أفريقيا . وبذلك سيكون انتشار أجفند وحضوره في صناعة التمويل الأصغر وتأسيس البنوك المتخصصة أحد أكبر الشبكات في هذا المجال.

وبنوك أجفند بمنتجاتها الإبداعية المتنوعة التي تسهم في حل المشكلات الاجتماعية والاقتصادية ، تتجلى في فضاء أجندة التنمية المستدامة، وكل منتج يعالج عدداً من أهداف الأجندة وقضاياها.

نموذج اجفند

منتجات البنوك

  • حضانات ورياض الأطفال
  • تربية المواشي
  • الطاقة الشمسية
  • تمويل التعليم
  • زراعة المحاصيل
  • تحسين المسكن
  • التجارة و الصناعات الصغيرة والحرفية
  • الادخار
  • التأمين الصحي
  • التأمين الزراعي
  • الصمغ العربي
  • التمويل الريفي
  • تمويل المجموعات
  • التحويلات المالية
  • صرف العملات
  • قرض التخرج من المشروعات متناهية الصغر إلى الصغيرة

تعمل البنوك التي أنشأها (أجفند) بكفاءة عالية وتقوم بتقييم عملها بشكل مستمر للحصول على لأفضل الممارسات في صناعة التمويل الأصغر.


البنك الوطني لتمويل المشروعات الصغيرة في الأردن تم تدشينه في نهاية عام 2006.
www.nmb.com.jo

بنك الأمل في اليمن، أنشاء في عام 2009.
www.alamalbank.com

بنك الإبداع في البحرين، تأسس في عام 2011.
www.ebdaabank.com

مصرف الإبداع للتمويل الأصغرفي سوريا. تأسس في عام 2011.
www.ibdaabanksyria.com

وبدأ بنك الإبداع والشراكة في سيراليون بداية قوية باعثة على التفاؤل بمستقبل التمويل الأصغر في منطقة غرب أفريقيا، وتطبيق نموذج أجفند. وقد عكس بنك أجفند في سيراليون في كل مراحل تأسيسه اعتماد مبدأ التعاون بين الفقراء “دعم الفقراء للفقراء”. فقد قام البنك معتمداً على خبرات بنوك أجفند ، خاصة بنك الأمل للتمويل الأصغر في اليمن الذي يقدم مساعدات لوجستية مكنت بنك سيراليون من اختصار الوقت.

شركة الإبداع المالية للتمويل متناهي الصغر في لبنان بدئة نشاطها في 2012.
www.ibdaalebanon.com

ومن السودان انطلق سابع بنوك أجفند ، وفي سبتمبر 2013 أعلن بدأ نشاطات ” بنك الإبداع للتمويل الأصغر”
www.ebdaabanksd.net

شركة الإبداع للتمويل متناهي الصغر في فلسطين، التي اعتمدت رسمياً وتم تسجيلها في سبتمبر 2013.
www.alibdaa.ps

وأخيراً، بنك الابداع للتمويل الأصغر في موريتانيا الذي دشن أعماله في نهاية عام 2014 لتغطي الطلب المتنامي في التمويل الأصغر وتساهم في جهود التنمية في جمهورية موريتانيا.

بنوك تحت تأسيس

  • بنك الابداع للتمويل الأصغر – تونس
  • بنك الابداع للتمويل الأصغر – مصر
  • بنك الابداع للتمويل الأصغر – رواندا

بنوك يعتزم أجفند إنشاؤها بالشراكة مع باديا

  • بنين
  • غينيا بيساو
  • السنغال
  • بوركينا فاسو
  • مالي
  • توجو
  • ساحل العاج
  • النيجر
  • الكاميرون
  • غينيا الإستوائية
  • افريقيا الوسطى
  • الغابون
  • تشاد
  • C الكونغو